Một doanh nghiệp logistics gặp bài toán khó khi vận chuyển mặt hàng hóa chất đặc biệt NH4NO3.
Do ảnh hưởng của chiến tranh và thay đổi một số quy định hải quan, tuyến đường, phương tiện vận chuyển, cách đóng hàng và cảng đến phải thay đổi.
Trong khi đó, khách hàng mua hàng yêu cầu mở rộng điều khoản bảo hiểm từ ICC-C lên ICC-A, đồng thời bổ sung bảo hiểm Chiến tranh và Đình công.
Nếu áp dụng phương án mới theo mức phí dự kiến ban đầu, chi phí bảo hiểm có thể tăng khoảng 3,5 lần.
An Phúc đã đánh giá lại toàn bộ rủi ro, phương thức vận chuyển và đặc tính hàng hóa, từ đó xây dựng phương án bảo hiểm mới.
Kết quả:
Phí bảo hiểm giảm từ 1,05 tỷ đồng xuống còn 561,6 triệu đồng – tiết kiệm 488,4 triệu đồng.
1. Bài toán của doanh nghiệp logistics
Khách hàng là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực logistics, với:
- Vốn điều lệ: 20 tỷ đồng
- Giá trị tài sản: 300 tỷ đồng
- Nhu cầu: bảo hiểm hàng hóa
- Mức tham gia bảo hiểm: 110% CIF
Đây là doanh nghiệp có hoạt động vận chuyển hàng hóa và cần bảo vệ giá trị hàng hóa trong quá trình vận chuyển.
Tuy nhiên, vấn đề phát sinh khi doanh nghiệp vận chuyển một loại hàng hóa đặc biệt là NH4NO3.
Do hàng hóa bị hạn chế vận chuyển tới một số cảng biển lớn, doanh nghiệp phải thay đổi:
Tuyến đường → phương tiện vận chuyển → cách đóng hàng → cảng đến.
Đồng thời, khách hàng mua hàng yêu cầu phạm vi bảo hiểm rộng hơn.
2. Từ ICC-C lên ICC-A: Vì sao chi phí có nguy cơ tăng mạnh?
Trước khi điều chỉnh, doanh nghiệp đang áp dụng bảo hiểm hàng hóa đóng container theo ICC-C.
Đây là điểm quan trọng trong case study.
Khi phương thức đóng hàng và phạm vi bảo hiểm thay đổi, mức phí dự kiến ban đầu có thể tăng từ:
0,08% → 0,28%
Tức mức phí tăng khoảng 3,5 lần.
Với một doanh nghiệp có giá trị hàng hóa lớn, chỉ một thay đổi nhỏ về tỷ lệ phí cũng có thể tạo ra khoản chi phí đáng kể.
Case study ghi nhận việc tăng phí như vậy gây khó khăn cho bên bán – khách hàng của An Phúc.
Đây cũng là lý do doanh nghiệp không nên chỉ nhìn vào câu hỏi:
“ICC-A có phạm vi bảo hiểm rộng hơn ICC-C không?”
Mà cần đặt câu hỏi:
“Với loại hàng, tuyến vận chuyển và phương thức đóng hàng thực tế của doanh nghiệp, mức phí nào là hợp lý?”
Trên thị trường, ICC A/B/C là các điều kiện phổ biến trong bảo hiểm hàng hóa vận chuyển; ICC A có phạm vi bảo hiểm rộng hơn, nhưng phạm vi cụ thể vẫn phải xem cùng các điều khoản loại trừ và điều kiện của hợp đồng.
3. An Phúc đã nhìn thấy điều gì mà báo giá ban đầu chưa phản ánh?
Thay vì chấp nhận mức phí tăng mạnh, An Phúc tiến hành khảo sát và phân tích lại rủi ro thực tế.
Thay đổi tuyến vận chuyển
Do chiến tranh và thay đổi quy định hải quan, doanh nghiệp phải thay đổi tuyến đường và cảng đến.
Thay đổi phương thức đóng hàng
Hàng hóa không còn chỉ được đóng nguyên container mà chuyển sang chở rời dưới hầm tàu.
Điều này làm phát sinh một rủi ro đáng chú ý:
Nguy cơ hàng bị ẩm ướt cao hơn.
Khách hàng yêu cầu phạm vi bảo hiểm rộng hơn
Bên mua yêu cầu chuyển từ ICC-C sang ICC-A.
Như vậy, bài toán không đơn giản là tìm một công ty bảo hiểm có mức phí thấp hơn.
An Phúc phải đánh giá đồng thời:
Loại hàng + tuyến vận chuyển + phương thức đóng hàng + yêu cầu của người mua + phạm vi bảo hiểm + mức phí.
4. Phân tích đặc tính hàng hóa để đánh giá lại rủi ro
Đây là một trong những điểm đáng chú ý nhất của case study.
Theo đánh giá được ghi nhận trong hồ sơ, nếu hàng hóa chẳng may ngấm nước, sản phẩm không bị hỏng hoàn toàn mà có thể bị cứng lại và vẫn có thể tái sử dụng, nhưng phát sinh chi phí nhân công để đập vỡ và đánh tơi sản phẩm.
Điều này giúp An Phúc có thêm cơ sở để đánh giá lại mức độ thiệt hại thực tế thay vì chỉ nhìn vào rủi ro “hàng bị ẩm”.
Đây là một bài học quan trọng đối với doanh nghiệp:
Đánh giá rủi ro bảo hiểm cần dựa trên đặc tính thực tế của hàng hóa, không chỉ dựa trên tên hàng hoặc phương thức vận chuyển.
5. Không chỉ tìm phí rẻ: An Phúc tìm phương án bảo hiểm phù hợp hơn
Sau khi đánh giá lại toàn bộ chương trình, An Phúc tìm kiếm đối tác bảo hiểm phù hợp với đặc thù của hàng hóa và chương trình bảo hiểm.
Theo case study, tổng phí bảo hiểm hàng hóa năm 2026 được xem xét ở mức 600 triệu đồng, đồng thời tìm đối tác có năng lực nhận bảo hiểm hàng hóa như PVI, PTI, Bảo Long.
Phương án cuối cùng được xây dựng với:
- Tham gia bảo hiểm hàng hóa chất tại PVI trong 3 năm liên tục
- Khách hàng cung cấp hình ảnh tàu và hàng hóa xếp dưới hầm tàu trước khi tàu khởi hành
- Tỷ lệ phí đối với hàng đóng bao tải xếp dưới hầm tàu: 0,15%
- Loại trừ rủi ro nội tỳ của sản phẩm
Đây là cách tiếp cận khác với việc đơn giản “đi xin báo giá nhiều nơi”.
Mục tiêu là xây dựng một chương trình mà doanh nghiệp có thể chấp nhận được cả về chi phí lẫn phạm vi bảo hiểm.
6. Kết quả: Tiết kiệm gần 489 triệu đồng
Đây là con số nổi bật nhất của case study.
| Chỉ tiêu | Trước tư vấn | Sau tư vấn |
|---|---|---|
| Phí bảo hiểm | 1.050.000.000 VNĐ | 561.600.000 VNĐ |
| Hàng đóng Cont | 312 tỷ VNĐ | 312 tỷ VNĐ |
| Hàng chở rời dưới hầm tàu | 208 tỷ VNĐ | 208 tỷ VNĐ |
| ICC-A – hàng đóng Cont | 0,15% | 0,08% |
| ICC-A – hàng chở rời | 0,28% | 0,15% |
| Chiến tranh + Đình công | 0,15% | 0,10% |
Doanh nghiệp tiết kiệm:
1.050.000.000 – 561.600.000 = 488.400.000 VNĐ
Tương đương mức giảm khoảng 46,5% so với phí ban đầu.
Đây là một kết quả rất đáng chú ý:
Mở rộng phạm vi bảo hiểm từ ICC-C lên ICC-A nhưng tổng phí sau tư vấn vẫn giảm gần một nửa so với phương án ban đầu.
7. Phí giảm nhưng phạm vi bảo hiểm lại được mở rộng
Đây chính là điểm làm case study này khác biệt.
Nếu chỉ nhìn vào con số phí, có thể nghĩ rằng An Phúc đơn giản tìm được một báo giá rẻ hơn.
Nhưng thực tế, phương án sau tư vấn còn có những thay đổi về phạm vi và hỗ trợ:
Phạm vi ICC-A
Phương án sau tư vấn áp dụng mức phí:
- Hàng đóng Cont: 0,08%
- Hàng chở rời dưới hầm tàu: 0,15%
Trong khi phương án trước lần lượt là 0,15% và 0,28%.
Điều khoản Chiến tranh + Đình công
Mức phí được điều chỉnh:
0,15% → 0,10%
Điều này đặc biệt đáng chú ý trong bối cảnh case study phát sinh từ những thay đổi liên quan đến chiến tranh và ảnh hưởng tới logistics toàn cầu.
8. Tối ưu bảo hiểm không chỉ nằm ở mức phí
Một chương trình bảo hiểm hàng hóa tốt còn phải tính đến:
Điều gì xảy ra nếu rủi ro thực sự phát sinh?
Trong case study, phương án hỗ trợ cũng được cải thiện.
Hỗ trợ khẩn cấp
Doanh nghiệp có phương án thuê giám định viên độc lập tại nơi xảy ra rủi ro.
Hỗ trợ chứng từ
Đối tác bảo hiểm tại Lào được ủy quyền hỗ trợ khách hàng thu thập hồ sơ bồi thường nhanh chóng.
Điều này đặc biệt quan trọng với doanh nghiệp logistics vì khi xảy ra tổn thất, việc xử lý hồ sơ có thể tiêu tốn nhiều thời gian và nguồn lực.
9. 5 giá trị An Phúc mang lại cho doanh nghiệp
Theo case study, phương án tư vấn mang lại 5 giá trị chính:
✅ Tiết kiệm chi phí
Phí bảo hiểm giảm 488,4 triệu đồng.
✅ Tăng phạm vi bảo hiểm
Chương trình được mở rộng từ ICC-C sang ICC-A theo nhu cầu của khách hàng.
✅ Hỗ trợ thu thập hồ sơ bồi thường
Có đối tác hỗ trợ tại địa phương.
✅ Nâng cao khả năng được bồi thường
Việc chuẩn bị hồ sơ và hỗ trợ xử lý tổn thất được cải thiện.
Lưu ý: điều này không có nghĩa mọi tổn thất đều chắc chắn được bồi thường. Việc bồi thường thực tế vẫn phụ thuộc vào điều khoản, phạm vi bảo hiểm, loại trừ và hồ sơ tổn thất.
✅ Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro
Doanh nghiệp được tư vấn dựa trên đặc tính hàng hóa và hoạt động vận chuyển thực tế, thay vì chỉ lựa chọn theo mức phí.
10. Khi nào doanh nghiệp nên rà soát lại bảo hiểm hàng hóa?
Doanh nghiệp nên cân nhắc rà soát chương trình bảo hiểm khi có những thay đổi như:
🔹 Thay đổi tuyến vận chuyển
Ví dụ thay đổi cảng đi, cảng đến hoặc tuyến quốc tế.
🔹 Thay đổi phương thức đóng hàng
Ví dụ từ container sang hàng rời.
🔹 Thay đổi loại hàng hóa
Đặc biệt khi vận chuyển hàng hóa có tính chất đặc thù.
🔹 Khách hàng yêu cầu điều kiện bảo hiểm rộng hơn
Ví dụ yêu cầu chuyển từ ICC-C sang ICC-A.
🔹 Tình hình địa chính trị thay đổi
Có thể ảnh hưởng đến tuyến vận chuyển và nhu cầu mở rộng điều khoản bảo hiểm.
🔹 Phí bảo hiểm tăng mạnh
Nếu một thay đổi trong phương án vận chuyển khiến phí tăng nhiều lần, doanh nghiệp nên đánh giá lại thay vì mặc nhiên chấp nhận báo giá đầu tiên.
12. Góc nhìn từ khách hàng
Theo chia sẻ của anh Chính – Tổng Giám đốc doanh nghiệp, hợp đồng thương mại cung cấp NH4NO3 được ký từ cuối năm 2025 dựa trên điều kiện thị trường, logistics và báo giá bảo hiểm tại thời điểm đó.
Tuy nhiên, bước sang năm 2026, tình hình chiến tranh tại một số điểm nóng như Nga và Trung Đông đã ảnh hưởng đến logistics toàn cầu, khiến doanh nghiệp phải điều chỉnh cả chi phí và phương án vận chuyển.
Khách hàng đánh giá An Phúc đã hiểu được khó khăn của doanh nghiệp, đồng thời có khả năng kết hợp góc nhìn về bối cảnh kinh tế – chính trị, logistics và thị trường bảo hiểm trong và ngoài nước để xây dựng phương án mới.
Kết quả, An Phúc đề xuất phương án tham gia bảo hiểm tại PVI với chi phí phù hợp hơn và được đối tác mua hàng đánh giá tích cực về điều khoản bảo hiểm.
