1. Bảo hiểm không phải để mua càng nhiều càng tốt
Đây là quan điểm mà nhiều chuyên gia quản trị rủi ro đều đồng tình.
Mục tiêu của bảo hiểm không phải là “có thật nhiều hợp đồng”.
Mục tiêu là chuyển giao những rủi ro có thể khiến tài chính của bạn hoặc doanh nghiệp bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Ví dụ:
Một chiếc điện thoại trị giá 20 triệu đồng bị hỏng.
Bạn hoàn toàn có thể dành một khoản tiết kiệm để thay thế.
Nhưng nếu:
- Một ca điều trị ung thư trị giá 700 triệu đồng.
- Một vụ cháy kho hàng gây thiệt hại 15 tỷ đồng.
- Một tai nạn khiến doanh nghiệp phải bồi thường hàng tỷ đồng.
Đây là những rủi ro mà phần lớn cá nhân và doanh nghiệp đều khó có thể tự gánh chịu.
Đó mới là lúc bảo hiểm phát huy giá trị.
2. Người hiểu bảo hiểm sẽ mua theo rủi ro
Một sai lầm phổ biến là:
“Mọi người mua nên mình cũng mua.”
Hoặc
“Người quen giới thiệu nên mua.”
Trong khi đó, người có chuyên môn sẽ bắt đầu bằng những câu hỏi:
- Nếu rủi ro xảy ra, mình thiệt hại bao nhiêu?
- Mình có đủ khả năng tài chính để tự chi trả không?
- Có giải pháp nào khác ngoài bảo hiểm?
- Quyền lợi này có bị trùng với hợp đồng mình đang sở hữu?
Sau khi trả lời những câu hỏi này, họ mới quyết định có nên mua hay không.
Đó là lý do nhiều người chỉ sở hữu một vài hợp đồng nhưng vẫn được bảo vệ đầy đủ.
3. Mua nhiều chưa chắc đã tốt nếu quyền lợi bị trùng lặp
Không ít người đang đóng phí cho nhiều hợp đồng có quyền lợi gần giống nhau.
Ví dụ:
- Hai bảo hiểm sức khỏe cùng chi trả nội trú.
- Nhiều hợp đồng bảo hiểm tai nạn với phạm vi tương tự.
- Bảo hiểm tài sản chồng chéo giữa nhiều đơn vị.
Điều này khiến chi phí tăng lên nhưng giá trị bảo vệ không tăng tương ứng.
Trong khi đó, vẫn còn nhiều rủi ro quan trọng lại chưa được bảo vệ.
4. Điều quan trọng hơn là đọc kỹ phạm vi bảo hiểm
Nhiều khách hàng dành nhiều thời gian để so sánh phí.
Nhưng lại bỏ qua:
- Điều khoản loại trừ.
- Giới hạn bồi thường.
- Điều kiện chi trả.
- Mức khấu trừ.
- Đồng bảo hiểm.
Chỉ khi xảy ra tổn thất, họ mới nhận ra hợp đồng không bảo vệ như mình nghĩ.
Đây cũng là nguyên nhân của rất nhiều tranh chấp trong lĩnh vực bảo hiểm.
5. Vai trò của môi giới bảo hiểm trong việc giúp khách hàng mua đúng
Đây là lúc giá trị của một công ty môi giới bảo hiểm được thể hiện rõ.
Thay vì chỉ giới thiệu một sản phẩm, môi giới sẽ giúp khách hàng:
- Phân tích nhu cầu và mức độ rủi ro.
- So sánh nhiều giải pháp từ các công ty bảo hiểm.
- Đánh giá điều khoản, phạm vi bảo hiểm và các trường hợp loại trừ.
- Tối ưu chi phí nhưng vẫn đảm bảo quyền lợi.
- Đồng hành khi cần giải quyết bồi thường.
Đối với doanh nghiệp, việc lựa chọn đúng ngay từ đầu có thể giúp tiết kiệm đáng kể chi phí bảo hiểm, đồng thời hạn chế nguy cơ thiếu bảo hiểm hoặc mua trùng quyền lợi.
Tại An Phúc, mỗi phương án bảo hiểm đều được xây dựng dựa trên đặc điểm hoạt động và mức độ rủi ro thực tế của khách hàng, thay vì áp dụng một giải pháp giống nhau cho mọi doanh nghiệp. Điều này giúp doanh nghiệp vừa tối ưu ngân sách, vừa đảm bảo phạm vi bảo vệ phù hợp.
