1. Giá trị tài sản được khai báo chưa chính xác
Đây là nguyên nhân rất phổ biến.
Nhiều doanh nghiệp lấy giá trị thế chấp ngân hàng hoặc giá trị đầu tư ban đầu làm số tiền bảo hiểm. Trong khi đó, công ty bảo hiểm thường tính phí dựa trên giá trị thay thế hoặc giá trị thực tế của tài sản.
Nếu giá trị khai báo cao hơn thực tế, phí bảo hiểm cũng sẽ tăng theo, nhưng mức bồi thường khi xảy ra tổn thất vẫn chỉ căn cứ vào giá trị tổn thất thực tế.
➡️ Giải pháp: Rà soát và định giá tài sản đúng trước khi tham gia hoặc tái tục bảo hiểm.
2. Doanh nghiệp có thay đổi về quy mô hoặc mức độ rủi ro
Khi doanh nghiệp mở rộng nhà xưởng, bổ sung dây chuyền sản xuất, lưu trữ nhiều hàng hóa hơn hoặc thay đổi ngành nghề, mức độ rủi ro cũng thay đổi.
Nếu những thay đổi này làm tăng khả năng xảy ra tổn thất, phí bảo hiểm có thể được điều chỉnh tương ứng.
➡️ Giải pháp: Đánh giá lại rủi ro sau mỗi lần mở rộng hoạt động để lựa chọn chương trình bảo hiểm phù hợp.
3. Lịch sử bồi thường ảnh hưởng đến mức phí
Nếu doanh nghiệp đã phát sinh nhiều vụ bồi thường trong các năm trước, công ty bảo hiểm có thể đánh giá mức độ rủi ro cao hơn và áp dụng mức phí mới khi tái tục.
Tuy nhiên, không phải trường hợp nào có bồi thường cũng bị tăng phí. Mức điều chỉnh còn phụ thuộc vào nguyên nhân tổn thất, tần suất và giá trị bồi thường.
➡️ Giải pháp: Xây dựng quy trình quản lý rủi ro để giảm tần suất tổn thất trong dài hạn.
4. Chương trình bảo hiểm chưa được tối ưu
Nhiều doanh nghiệp mua theo mẫu hợp đồng có sẵn mà không rà soát lại các điều khoản.
Điều này có thể dẫn đến:
- Mua quyền lợi không thực sự cần thiết.
- Duy trì các điều khoản mở rộng không còn phù hợp.
- Chưa tận dụng các chương trình ưu đãi từ thị trường.
➡️ Giải pháp: Thường xuyên rà soát hợp đồng để điều chỉnh phạm vi bảo hiểm theo nhu cầu thực tế.
5. Chỉ tham khảo báo giá từ một công ty bảo hiểm
Mỗi công ty bảo hiểm có cách đánh giá rủi ro và chính sách phí khác nhau.
Nếu chỉ nhận một báo giá, doanh nghiệp có thể bỏ lỡ những phương án có mức phí hoặc điều khoản phù hợp hơn.
➡️ Giải pháp: So sánh nhiều phương án trước khi quyết định, thay vì lựa chọn ngay báo giá đầu tiên.
Góc nhìn từ An Phúc
Tối ưu chi phí bảo hiểm không có nghĩa là chọn gói rẻ nhất.
Mục tiêu là xây dựng chương trình bảo hiểm phù hợp với rủi ro thực tế của doanh nghiệp, đảm bảo quyền lợi cần thiết và tránh những khoản phí phát sinh không cần thiết.
Trong nhiều trường hợp, chỉ cần rà soát lại giá trị tài sản, điều khoản hợp đồng và so sánh thêm các phương án trên thị trường, doanh nghiệp đã có thể tối ưu đáng kể chi phí mà vẫn giữ nguyên, thậm chí mở rộng phạm vi bảo vệ.
